Sie verwenden eine Browser-Version, die nicht von unserer Website unterstützt wird.



Wie, womit und wann muss das erfolgen? Der Leitzins beeinflusst primär die kurzfristigen Marktzinsen, wie beispielsweise die Zinsen für Tagesgelder und Festgelder. Bei dem internen Scoring der Bankhäuser handelt es sich um ein analytisch-statistisches Verfahren, welches unter anderem zur Risikoeinschätzung bei der Vergabe von Immobilienkrediten verwendet wird.

Wie berechnet man den Hypothekenzins richtig?


Bauplanungs- und Bauordnungsrecht Frankfurt am Main: Grundlagen der Verwaltung von Mietwohnungen Osnabrück: Ablaufende Erbbaurechte — Rechtsfolgen des Zeitablaufs und alternative Gestaltungsmöglichkeiten Stuttgart: Mietverwaltung von A-Z Frankfurt am Main: Wesentliche Richtlinien im Gebäudemanagement — Grundlagen Stuttgart: Grundlagen im Wohnraummietrecht Fulda: Immobilienmarkt Deutschland Frankfurt am Main: Betriebs- und Heizkostenabrechnung Berlin: Beleihungswert Frankfurt am Main: Grundlagen im Gewerberaummietrecht Stuttgart: Sanieren öffentlich genutzter Baudenkmale Bau- und Immobilienfinanzierung Frankfurt am Main: Renditeberechnungen bei Immobilieninvestitionen München: Ablaufende Erbbaurechte — Rechtsfolgen des Zeitablaufs und alternative Gestaltungsmöglichkeiten Mietrechtliche Fragen bei Tod des Mieters Immobilien-Dialog Köln Frankfurt am Main: Immobilien-Dialog Büromarkt Frankfurt Köln: Immobilienforum München Neumünster: Wohnungswirtschaft und Immobilienfinanzierung Hamburg: Wertschöpfungsoptimierung in der Wohnungswirtschaft: Mikro-Apartments der Zukunft Berlin: Grundlagen der Verwaltung von Eigentumswohnungen Verwaltungs- und Rechtswissen Berlin: Immobilienkäufe sicher abwickeln Stuttgart: Baurecht kompakt — Teil I und II Veranstaltung Von Heuer-Dialog Vergangene.

Weitere Angebote der Verlagsgruppe Immobilien Zeitung:. Analyse bestellen Günstiger im Paket. Zurück zur mobilen Version. Degussa Bank Degussa Bank Kundentelefon: Steyler Bank Steyler Bank Kundentelefon: Zinsfestschreibung für 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre. Hannoversche Volksbank Hannoversche Volksbank Kundentelefon: Leipziger Volksbank Leipziger Volksbank Kundentelefon: Mittelbrandenburgische Sparkasse Mittelbrandenburgische Sparkasse Kundentelefon: Nassauische Sparkasse Nassauische Sparkasse Kundentelefon: Kondition abhängig von der durch ein internes Verfahren ermittelten Bonität des Kunden.

Sparkasse Dortmund Sparkasse Dortmund Kundentelefon: Sparkasse Duisburg Sparkasse Duisburg Kundentelefon: Sparkasse Fürstenfeldbruck Sparkasse Fürstenfeldbruck Kundentelefon: Dies hat zur Folge, dass einige Kreditgeber keine Immobiliendarlehen in bestimmten Postleitzahlengebieten vergeben bzw. Für Regionen mit geringer Immobiliennachfrage, strukturschwache Gegenden sowie ländliche Gebiete werden oftmals sogenannte Marktanpassungsaufschläge erhoben.

Zahlt der Kreditnehmer einen überhöhten Kaufpreis für das zu finanzierende Objekt, kann es vorkommen, dass die Bank bei der Objektbewertung einen Beleihungswert ermittelt, der deutlich unter dem Kaufpreis liegt.

Infolgedessen verschlechtert sich das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Objektwert und die Zinskondition steigt. Dieser Zinserhöhung kann der Kreditnehmer durch mehr Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten entgegenwirken.

Die Finanzinstitute bewerten eigengenutzte Immobilien anders als vermietete Immobilien oder gewerblich genutzte Immobilien. Möchten Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus selbst bewohnen, sind niedrigere Bauzinsen für gewöhnlich einfacher zu realisieren. Die Banken gehen nämlich davon aus, dass Eigentümer zu eigengenutzten Immobilien eine engere emotionale Bindung aufbauen und sich dementsprechend intensiver um den Erhalt der Objekte kümmern.

Werden die Immobilien vermietet fremdgenutzt oder teilweise vermietet, bewerten Finanzinstitute diese als Kapitalanlagen und veranschlagen in der Regel höhere Hypothekenzinsen für die Immobiliendarlehen.

Die Kredit gebenden Institute nehmen an, dass. Darüber hinaus finanzieren manche Banken keine Objekte, welche sich nicht in Wohnsitznähe der Eigentümer befinden. Für Kreditgeber ist die Finanzierung von Gewerbeobjekten risikobehaftet. Kündigt ein Gewerbemieter, lässt sich häufig ein geeigneter Nachmieter nicht kurzfristig finden. Bei den übrigen Kreditgebern müssen Sie mit Aufschlägen auf den Bauzins rechnen. Ein sehr wichtiger Faktor hinsichtlich der Höhe der Bauzinsen ist der Eigenkapitalanteil bei einer Immobilienfinanzierung.

Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Kreditfinanzierung einbringen, desto niedriger muss das zu finanzierende Objekt aus Bankensicht beliehen werden.

Dadurch verringert sich das Finanzierungsrisiko für die Bank und Ihr Hypothekenzins fällt günstiger aus. Geringstenfalls sollten jedoch die Kaufnebenkosten bestehend aus Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls der Maklerprovision zzgl. Baunebenkosten aus eigenen Finanzmitteln bestritten werden.

Für Kapitalanleger kann es aus steuerlichen Gründen vorteilhaft sein, den Eigenkapitaleinsatz zu verringern. Sie können die Bauzinsen steuerlich geltend machen. Mithilfe unseres Zinsrechners können Sie unkompliziert ermitteln, wie sich die Zinskondition bei unterschiedlich hohem Eigenkapitaleinsatz verändert: Dementsprechend können Darlehensnehmer oftmals die Bauzinskondition zu ihren Gunsten beeinflussen, indem sie einfache Arbeiten selbst ausführen bzw.

Die Lohnkosten nicht die Materialkosten , welche Handwerksbetriebe für die Arbeiten in Rechnung stellen würden und welche Kreditnehmer durch ihre Eigenleistungen einsparen, können so als Eigenkapital angesetzt werden. Werden Zusatzsicherheiten nicht liquide Vermögenswerte in Form von lastenfreiem oder weitestgehend abbezahltem Immobilienvermögen an das Geldinstitut abgetreten, reduzieren diese ebenfalls die Beleihungshöhe und in der Folge den Hypothekenzins.

Für die Mehrheit der Banken hat das eingesetzte Immobilienvermögen eigenkapitalersetzenden Charakter. Ist der erste Grundbuchrang durch Vorlasten bestehende Darlehen auf dem Immobilienvermögen bereits vergeben, fällt die Zinsersparnis geringer aus. Des Weiteren kommen Rentenversicherungen, kapitalbildende Lebensversicherungen, Guthaben auf Festgeldkonten und Wertpapiere als Zusatzsicherheit infrage.

Wenn Sie erfahren möchten, welche maximale Darlehenssumme Sie sich leisten können, dann nutzen Sie unseren Budgetrechner. Der Beleihungswert bezeichnet den Objektwert der zu beleihenden Immobilie nicht den Kaufpreis , welcher sich wahrscheinlich dauerhaft am Markt erzielen lässt zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommt und das Geldhaus das Objekt im Zuge einer Zwangsversteigerung verkauft.

Bei der Berechnung des Beleihungswertes bedienen sich die Kreditinstitute unterschiedlicher Methoden. Hierzu gehören das Ertragswertverfahren, das Sachwertverfahren sowie das Vergleichswertverfahren. Durch mehr Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten kann dieser Konditionserhöhung entgegengewirkt werden. Der Grund für diese Tatsache ist in der Art und Weise begründet, wie Hypothekenbanken Immobiliendarlehen refinanzieren.

Hierzu geben die Banken Pfandbriefe an Anleger heraus. Diese Pfandbriefe werden durch Immobilien abgesichert, die einerseits der Bank selbst gehören und andererseits an die Bank abgetreten wurden. Überschreitet Ihr gewünschter Kreditbetrag die sogenannte Beleihungsgrenze, wird der Baukredit in der Regel nicht gewährt.

Die Beleihungsgrenze bildet sich aus dem von der Bank ermittelten Beleihungswert abzüglich eines Sicherheitsabschlages, welcher ebenso von der Kreditanstalt errechnet wird. Infolgedessen, dass Banken eigene Berechnungen für die Ermittlung des Beleihungswertes und des Sicherheitsabschlages anstellen, kann sich die Beleihungsgrenze je nach Kreditinstitut deutlich unterscheiden.

Die maximale Darlehenssumme wird nicht durch den Beleihungswert beschränkt, sondern durch die oftmals niedrigere Beleihungsgrenze.

Bankhäuser müssen das Kapital, welches sie in Form von Wohnbaukrediten an ihre Kunden ausbezahlen, zunächst einmal beschaffen bzw. Eine Refinanzierung erfolgt in der Regel auf verschiedenen Wegen. Zum Beispiel über die Einlagen der eigenen Kunden, über kurzfristige Fremdmittel am Geldmarkt und über langfristige Anleihen insbesondere Pfandbriefe auf dem Kapitalmarkt.

Um das Refinanzierungsrisiko zu mindern, kombinieren die Kreditinstitute die verschiedenen Refinanzierungsmöglichkeiten. Je länger die Zinsbindung der Immobilienfinanzierung, desto höher fallen die Hypothekenzinsen aus. Wenn Sie erfahren möchten, wie sich die Bankzinsen für die unterschiedlichen Sollzinsbindungen verändern, können Sie dies einfach und schnell mit unserem Zinsrechner ermitteln.

Banken veranschlagen in der Regel sogenannte Mindermengenaufschläge, wird lediglich eine kleinere Darlehenssumme für den Wohnkredit benötigt. Dies steht im Zusammenhang mit einem, im Verhältnis zum Bankenertrag, hohen Prüfungs- und Verwaltungsaufwand. Mindermengenaufschläge kommen nicht selten für Darlehensbeträge unter Bei höheren Darlehensbeträgen hingegen gewähren einige Kreditinstitute Nachlässe auf die Hypothekenzinsen, da der Prüfungs- und Verwaltungsaufwand in Relation zu deren Ertrag sinkt.

Die Tilgung beschreibt die Rückzahlung des Darlehens. Dabei gibt der Tilgungssatz die prozentuale Höhe der Rückzahlung an. Je höher der vereinbarte anfängliche Tilgungssatz ist, desto schneller wird das Immobiliendarlehen zurückgezahlt und desto geringer fallen die Gesamtzinzkosten aus siehe Infografik.

Dies kommt dadurch zustande, dass sich die monatliche Kreditrate aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Indem eine höhere Tilgung die Darlehenslaufzeit verkürzt, dies in der Regel mit kürzeren Zinsbindungen einhergeht und Kreditgeber kurzfristige Refinanzierungen zu niedrigeren Zinskonditionen erhalten, geben einige Banken diesen Zinsvorteil an ihre Kunden weiter.

Bei Volltilgerdarlehen wird zusätzlich der verminderte Verwaltungsaufwand aufgrund einer zeitlichen Übereinstimmung von Zinsbindung und Darlehenslaufzeit mit Bauzinsrabatten belohnt. Wird das Immobiliendarlehen in einer Summe ausbezahlt, wie es bei einem Immobilienkauf üblich ist, hält sich der Bearbeitungsaufwand für den Kreditgeber in Grenzen. Erfolgt die Auszahlung hingegen in mehreren Teilauszahlungen nach Baufortschritt, wie es bei Bauvorhaben gängig ist, erhöht dies den Verwaltungsaufwand des Kreditgebers.

Wünscht der Kreditnehmer eine Aufteilung der Darlehenssumme in mehrere Darlehenstranchen zum Beispiel bei Einbindung mehrerer KfW-Kredite oder Tranchen mit unterschiedlichen Tilgungssätzen sowie verschiedenen Sollzinsbindungen , erhöht sich für den Darlehensgeber der Bearbeitungsaufwand.

Einige Geldinstitute erheben für diesen Mehraufwand sogenannte Stückkosten, welche den Bauzinsen aufgeschlagen werden. Viele Bankhäuser bieten ihren Kunden Sondertilgungsmöglichkeiten innerhalb der Immobilienfinanzierung an.

Dadurch erhalten Darlehensnehmer das Recht, einen prozentualen Betrag der ursprünglichen Darlehenssumme jährlich zusätzlich zur monatlichen Kreditrate zurückzuführen. Nehmen Kreditnehmer Sondertilgungsrechte für ihre Baufinanzierung in Anspruch, können diese die Darlehenslaufzeit sowie die Gesamtzinskosten zu ihren Gunsten beeinflussen siehe Infografik. Einige Finanzinstitute bieten Sondertilgungsmöglichkeiten in Verbindung mit Bauzinsaufschlägen an, andere Anbieter haben diese Option pauschal in ihr Angebot aufgenommen.

Mögliche Tilgungssatzwechsel erhöhen die Flexibilität bei der Rückzahlung von Immobilienkrediten. Viele Banken bieten die Möglichkeit von kostenlosen Tilgungssatzwechseln innerhalb der Vertragslaufzeit an. Andere Anbieter wiederum erheben hierfür geringe Zinsaufschläge oder stellen einen gewünschten Tilgungssatzwechsel einmalig in Rechnung.

Rufen Darlehensnehmer ihr Hausdarlehen nicht zeitnah ab, verlangen Banken Bereitstellungszinsen für den noch nicht ausbezahlten Darlehensteil. Die Bereitstellungszinsen sollen Kreditgebern den Zinsverlust für. Können Kreditnehmer absehen, dass sie Darlehensteile erst später abrufen betrifft häufig Bauherren, bei denen das Baudarlehen nach Baufortschritt ausgezahlt wird und dementsprechend Bereitstellungszinsen zu zahlen hätten, kann es sich für sie rechnen, eine bereitstellungszinsfreie Zeit BZF mit der Bank zu vereinbaren.

Acht Wochen sind in der Regel im Angebot der Kreditgeber inbegriffen. Für längere bereitstellungszinsfreie Zeiten 3 bis 24 Monate werden Aufschläge auf die Hypozinsen erhoben. Stellen Sie den voraussichtlichen Bereitstellungszinsen die zusätzlichen Zinskosten für bereitstellungszinsfreie Zeiten gegenüber und ermitteln Sie die für Ihr Vorhaben günstigere Variante.

Zudem betrachten manche Bankhäuser staatliche Fördermittel als Eigenkapital, wodurch sich der Beleihungsauslauf der Eigenheimfinanzierung verbessert und dies wiederum zu einem günstigeren Bauzins führen kann. Dabei ist es wichtig, in welchem Rang die Eintragung erfolgt.

Sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen und sollte das Wohneigentum in der Folge zwangsversteigert werden, entscheidet der Rang in Abteilung III des Grundbuches darüber, in welcher Reihenfolge die Gläubiger aus dem Versteigerungserlös bedient werden. Das Ziel einer jeden Geschäftsbank ist somit der erste Rang.

Kann sich das Kreditinstitut lediglich in einen niedrigeren Rang eintragen lassen, da bereits Vorlasten Hypothekenkredite bestehen, muss der Darlehensnehmer mit Aufschlägen auf seine Bauzinsen rechnen. Anschlussfinanzierern stehen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung, von günstigen Bauzinsen zu profitieren.

Oftmals spekulieren die Banken jedoch auf die Bequemlichkeit ihrer Kunden und offerieren überteuerte Zinskonditionen. Häufig spart eine Umschuldung viel Geld. Eine normale Anschlussfinanzierung kann. Unsere Infografik veranschaulicht diesen Zusammenhang. Ob sich ein Forward-Darlehen finanziell rechnet oder nicht, hängt letztendlich von der zukünftigen Zinsentwicklung ab. Alles rund um die Hypothekenzinsen. Wohin geht der Zinstrend und welche Faktoren beeinflussen Ihren Zinssatz?

Bauzinsen Bauzinsen aktuell, Zinsentwicklung und Prognose der Hypothekenzinsen. Aktuelle Bauzinsen für Ihre Immobilienfinanzierung. Zinsentwicklung in der Baufinanzierung Um das Niveau der aktuellen Darlehenszinsen richtig einordnen zu können, empfiehlt sich ein Blick in die Geschichte der Zinsentwicklung. Baufinanzierung war noch nie so günstig Unser Bauzinsen Chart zeigt die Entwicklung der Hypothekenzinsen der vergangenen 25 Jahre.

Ausblick auf die zukünftigen Immobilienzinsen. Die folgenden Punkte können Indikatoren für eine anstehende Zinserhöhung sein: Beobachten Sie aufmerksam die Zinsentwicklung von Pfandbriefen mit jähriger Laufzeit. Die Bauzinsen folgen dieser Entwicklung in der Regel mit zeitlicher Verzögerung. Wird eine Leitzinserhöhung angekündigt, ist eine Erhöhung der Hypothekenzinsen möglich. Leitzinserhöhungen der Fed können unsere Bauzinsen beeinflussen, auch wenn unser Leitzins unverändert bleibt.

Bauzinsen Vergleich für günstige Immobilienkredite. Zinsen berechnen Aktueller Zinssatz: Tilgungsrechner mit Sondertilgung Errechnen Sie mit diesem Bauzinsrechner anhand weniger Eingaben die Restschuld und Rate bei verschiedenen Zinsbindungen, Zinssätzen und Tilgungssätzen.

Finanzierung berechnen Unsere Übersichtsseite für Ihre Zinsberechnung. Wie wirken sich günstige Hypothekenzinsen auf die Kosten Ihrer Finanzierung aus? Schauen Sie, wie sich die Gesamtzinskosten Ihrer Finanzierung verändern, wenn: Ihre Hausbank Darlehensbetrag Unser Finanzierungspartner Darlehensbetrag Niedriges Zinsniveau Darlehensbetrag Erhöhtes Zinsniveau Darlehensbetrag Wie setzt sich Ihr persönlicher Zins zusammen?

Was beeinflusst die Bauzinsen? Diese Faktoren machen Ihren Zinssatz günstiger oder teurer. Finanzmarkt Der Finanzmarkt ist in 3 Teilmärkte untergliedert: Kapitalmarkt Auf dem Kapitalmarkt, welcher den Rentenmarkt sowie den Aktienmarkt umfasst, werden langfristige Anlagen mit Laufzeiten bzw. Woran orientieren sich die Hypothekenzinsen? Je niedriger die Zinsen der Staatsanleihen, desto niedriger die Bauzinsen Der Grund für die Abhängigkeit der Bauzinsen von der Verzinsung für Staatsanleihen liegt in der Art und Weise, wie Hypothekenbanken ihre Immobilienfinanzierungen refinanzieren.

Wie werden Bauzinsen berechnet? Der Bauzins entspricht dem Pfandbriefzins plus Bankenmarge. Was ist der EZB-Leitzins? So beeinflussen sie Ihre Zinskondition.

Kunde Bonität Die Bonität sagt aus, ob Verbraucher aus Bankensicht kreditwürdig sind und bei welcher prozentualen Höhe — statistisch gesehen — deren Kreditausfallrisiko liegt. Familienstand Neben dem Alter wird überdies Ihr Familienstand abgefragt. Vermögensbilanz und Kapitaldienstfähigkeit Finanzunternehmen beurteilen die Vermögensverhältnisse der Antragsteller. Scoring Bei dem internen Scoring der Bankhäuser handelt es sich um ein analytisch-statistisches Verfahren, welches unter anderem zur Risikoeinschätzung bei der Vergabe von Immobilienkrediten verwendet wird.

Erwerbstätigkeit Für Finanzierungsgeber ist es wichtig, dass Verbraucher in zukunftssicheren Branchen arbeiten. Kaufpreis Zahlt der Kreditnehmer einen überhöhten Kaufpreis für das zu finanzierende Objekt, kann es vorkommen, dass die Bank bei der Objektbewertung einen Beleihungswert ermittelt, der deutlich unter dem Kaufpreis liegt.

Immobiliennutzung Die Finanzinstitute bewerten eigengenutzte Immobilien anders als vermietete Immobilien oder gewerblich genutzte Immobilien. Vermietete Immobilien Werden die Immobilien vermietet fremdgenutzt oder teilweise vermietet, bewerten Finanzinstitute diese als Kapitalanlagen und veranschlagen in der Regel höhere Hypothekenzinsen für die Immobiliendarlehen. Gewerblich genutzte Immobilien Für Kreditgeber ist die Finanzierung von Gewerbeobjekten risikobehaftet. Diese Kriterien wirken sich auf die Zinshöhe aus.

Zusatzsicherheiten Werden Zusatzsicherheiten nicht liquide Vermögenswerte in Form von lastenfreiem oder weitestgehend abbezahltem Immobilienvermögen an das Geldinstitut abgetreten, reduzieren diese ebenfalls die Beleihungshöhe und in der Folge den Hypothekenzins. Beleihungswert Der Beleihungswert bezeichnet den Objektwert der zu beleihenden Immobilie nicht den Kaufpreis , welcher sich wahrscheinlich dauerhaft am Markt erzielen lässt zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommt und das Geldhaus das Objekt im Zuge einer Zwangsversteigerung verkauft.

Wie wird der Beleihungswert seitens der Bank errechnet? Wie wirkt sich der Beleihungswert auf Ihren Bauzins aus? Ihre maximale Darlehenshöhe hängt von der Beleihungsgrenze ab Überschreitet Ihr gewünschter Kreditbetrag die sogenannte Beleihungsgrenze, wird der Baukredit in der Regel nicht gewährt. Darlehenshöhe Banken veranschlagen in der Regel sogenannte Mindermengenaufschläge, wird lediglich eine kleinere Darlehenssumme für den Wohnkredit benötigt.